Especialista orienta como organizar as finanças e começar o ano com as contas em dia

Paulo Pereira Filho, líder da XP no Norte e Nordeste, dá dicas práticas para enfrentar despesas do início do ano e transformar metas financeiras em realidade.

O início do ano concentra despesas que podem pressionar o orçamento das famílias, como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, além de gastos com viagens, prévias de Carnaval e outras opções de lazer. Nesse contexto, a organização das finanças ganha destaque nos primeiros meses do calendário.

De acordo com Paulo Pereira Filho, sócio e líder da XP no Norte e Nordeste, “muita gente chega em janeiro já com o orçamento comprometido e acaba adiando sonhos por meses”, alerta Paulo. “O segredo é planejar com antecedência: separar o que é essencial, antecipar as contas fixas de início de ano e proteger o dinheiro dos objetivos maiores. Quando a gente organiza antes, o ano novo realmente começa com energia para conquistas, e não correndo atrás de boletos”, completa.

Segundo pesquisa realizada pelo Serasa neste ano, entre as intenções dos brasileiros para 2025 estavam: pagar todas as contas em dia (49%), fazer um controle do orçamento mensal (38%), economizar um valor do salário todos os meses (29%), investir um percentual da renda mensal (21%) e limitar melhor os gastos com lazer (19%). Mas alguns desafios no primeiro semestre comprometeram o cumprimento dessas metas traçadas pelos entrevistados, como o aumento do custo de vida (29%), o acúmulo de dívidas com cartão de crédito e empréstimos (21%) e gastos inesperados com saúde (13%).

Para manter o foco e transformar esses desejos em realidade ao longo do ano, o especialista indica que o primeiro passo é parar, respirar fundo e fazer uma autoavaliação honesta da vida financeira. “Abra o aplicativo do banco, pegue uma planilha ou até um caderno velho e liste tudo: quanto entra, quanto sai e para onde está indo cada real. Projete os próximos três meses, só assim você enxerga o cenário real e consegue tomar decisões assertivas”, explica Paulo Pereira Filho.

Ele reforça: “Pagar dívida é ótimo, mas se o pensamento continuar sendo ‘depois eu vejo’, em fevereiro você já vai dever de novo. O começo do ano é simbólico exatamente por isso: é o momento perfeito para fazer diferente, para quebrar ciclos viciosos”, afirma. A seguir, o líder regional da XP no Norte e Nordeste compartilha dicas práticas e realistas para quem quer entrar em 2026 com as contas em dia:

Identificar: O primeiro passo é saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro. Liste todas as receitas e despesas dos últimos 30 ou 60 dias, nem que seja em um caderno ou planilha simples. Separe em três grupos: essenciais (moradia, comida, transporte), supérfluos (delivery, assinatura, cafezinho) e investimentos. “Muita gente se assusta quando vê que os ‘pequenos gastos invisíveis’ somam R$ 400, R$ 600 por mês”, alerta Paulo.

Planejar: Adote um modelo simples, como o 70/30:

70% para viver o presente (contas + lazer consciente)

30% para o futuro (reserva de emergência + sonhos). “Comece com 10% da renda guardada por mês e vá subindo. Existem investimentos seguros com liquidez diária, perfeitos para reserva”, explica.

Controlar: Plano na gaveta não adianta. Controle diário evita compras por impulso e mantém o orçamento nos trilhos. “Consumo consciente é educação financeira na prática: ajuste o estilo de vida ao que você realmente pode pagar”, reforça o líder regional da XP no Norte e Nordeste.

Investir: Com as contas no lugar, direcione o dinheiro que sobra para objetivos reais:

Curto prazo (até 1 ano): Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária;

Médio prazo (2–5 anos): CDBs pós-fixados ou fundos multimercado;

Longo prazo: previdência privada (PGBL/VGBL) ou ações/ETFs. “Todo sonho tem um investimento certo e a diversificação ajuda a proteger o patrimônio em diferentes cenários”, diz Paulo.

Avaliar constantemente: Revise o orçamento todo mês (ou a cada 3 meses). A vida muda, o plano acompanha. “Sem consciência financeira, nenhum método funciona. Quando a gente sabe para onde o dinheiro vai, ele para de sumir”, conclui Paulo Pereira Filho.